En matière d’assurance, il est facile de se perdre entre les compagnies traditionnelles, les mutuelles, les courtiers et les nouvelles plateformes en ligne. Parmi ces acteurs, UGIP Assurance est un nom que l’on croise souvent dans les contrats liés à la prévoyance, à la santé ou à l’assurance emprunteur. Pourtant, peu de gens savent réellement ce que UGIP est, n’y comment cette structure fonctionne.
Est-ce un assureur ? Est-elle fiable ? Quels types de produits propose-t-elle ? À qui s’adressent ses contrats ? Ce guide vous propose une lecture approfondie de l’univers UGIP, pour vous aider à mieux comprendre cette entité, ses rôles, ses avantages et les critères à considérer avant de choisir un contrat.
Table of Contents
Qu’est-ce que UGIP Assurance ?
Contrairement à des compagnies comme Generali ou Allianz, UGIP n’est pas un assureur à proprement parler. Il s’agit d’un courtier grossiste, un acteur qui conçoit des produits d’assurance sans prendre lui-même le risque financier. Voici comment cela fonctionne :
- UGIP imagine des contrats répondant à des besoins spécifiques.
- Ces contrats sont adossés à des compagnies d’assurance partenaires qui assument le risque.
- UGIP organise ensuite la distribution de ces produits via un réseau de courtiers indépendants, de plateformes en ligne ou de distributeurs spécialisés.
Ce modèle permet à UGIP de se concentrer sur la conception, l’optimisation et la gestion administrative des produits d’assurance, tout en s’appuyant sur la solidité financière de ses partenaires.
Les types de garanties proposées par UGIP Assurance
UGIP se spécialise dans les produits liés à l’assurance de personnes, c’est-à-dire toutes les assurances qui protègent un individu face aux aléas de la vie.
Assurance emprunteur
Ce contrat protège un emprunteur et sa banque contre les risques d’incapacité de remboursement. Il couvre généralement :
- Le décès
- L’invalidité permanente totale ou partielle
- L’incapacité temporaire de travail
- Parfois, la perte d’emploi
L’offre UGIP est souvent compétitive, avec des tarifs personnalisés selon le profil (âge, santé, type de prêt) et la possibilité de délégation d’assurance (changer l’assurance proposée par la banque).
Complémentaire santé
Face à une Sécurité sociale qui ne rembourse qu’une partie des frais, une complémentaire santé UGIP peut couvrir :
- Les consultations médicales
- Les dépenses d’hospitalisation
- Les soins dentaires et optiques
- Certaines médecines alternatives, en option
Les niveaux de garanties sont ajustables selon le budget et les besoins (individuel, famille, senior).
Assurance prévoyance
La prévoyance UGIP s’adresse principalement aux indépendants, libéraux ou salariés non couverts par un contrat collectif. Elle inclut :
- Une rente d’invalidité
- Un capital décès
- Des indemnités journalières en cas d’arrêt de travail
- Une garantie hospitalisation
Ce type de produit permet de sécuriser ses revenus et de protéger ses proches face à un accident de la vie.
Fonctionnement du modèle UGIP
Conception de produits sur-mesure
UGIP analyse les besoins du marché, les évolutions réglementaires et les attentes des distributeurs pour construire des produits cohérents. Ces derniers sont validés avec des assureurs partenaires (comme AXA, SwissLife, etc.), qui assument le risque.
Distribution indirecte
UGIP ne vend pas directement aux particuliers. Ses contrats sont proposés par :
- Des courtiers indépendants
- Des plateformes d’assurance
- Des partenaires bancaires
Ce modèle permet une large diffusion tout en gardant un contrôle sur les produits.
Gestion de la relation client
UGIP prend en charge :
- L’édition et la mise à jour des contrats
- La gestion des cotisations
- Le traitement des demandes (changement de garanties, résiliation, etc.)
- L’accompagnement en cas de sinistre, en lien avec l’assureur
Avantages de UGIP Assurance
| Avantage | Description |
|---|---|
| Tarifs compétitifs | Grâce à son modèle de courtage, UGIP propose souvent des offres attractives |
| Produits personnalisables | Contrats modulables selon l’âge, l’état de santé, le projet |
| Large réseau de distribution | Accessibilité via de nombreux partenaires |
| Spécialisation dans l’assurance de personnes | Expertise ciblée pour répondre à des besoins spécifiques |
Limites et points de vigilance
| Limite | Explication |
|---|---|
| UGIP ne porte pas le risque | En cas de sinistre, les démarches peuvent dépendre de l’assureur partenaire |
| Conditions variables selon l’intermédiaire | Garanties, exclusions, services peuvent différer d’un courtier à l’autre |
| Importance de bien lire le contrat | Examiner les conditions générales et particulières est essentiel |
Comparer UGIP avec d’autres offres
Étape 1 : Clarifier ses besoins
Avant de comparer, listez :
- Vos priorités (santé, invalidité, décès, hospitalisation)
- Votre budget
- Votre situation personnelle ou professionnelle
Étape 2 : Demander plusieurs devis
Obtenez des offres auprès de :
- Courtiers
- Comparateurs
- Assureurs traditionnels
Assurez-vous de comparer à niveaux de garanties égaux.
Étape 3 : Comparer en détail
| Critère | Pourquoi c’est important ? |
|---|---|
| Niveaux de garanties | Pour évaluer la vraie protection offerte |
| Exclusions | Pour savoir ce qui n’est pas couvert |
| Délai de carence | Délai avant activation des garanties |
| Taux de remboursement | Sur les soins courants, hospitalisation, etc. |
| Franchise | Part des frais restant à votre charge |
Étape 4 : Lire les avis clients
Les témoignages permettent d’évaluer :
- La qualité du service client
- La clarté des démarches
- La fiabilité en cas de sinistre
Exemples d’utilisation
Emprunteur immobilier
Vous achetez un bien immobilier. Votre banque vous propose une assurance onéreuse. En passant par un courtier, vous découvrez une offre UGIP avec des garanties équivalentes, mais 30 % moins chère.
Famille avec enfants
Vous cherchez une complémentaire santé familiale. UGIP propose un contrat couvrant bien les frais dentaires et optiques des enfants, avec un tarif maîtrisé.
Travailleur non salarié
Vous êtes freelance. Vous voulez sécuriser vos revenus en cas d’incapacité. La prévoyance UGIP couvre l’arrêt de travail et prévoit un capital décès.
UGIP est-elle une compagnie d’assurance ?
Non. C’est un courtier grossiste qui travaille avec des assureurs partenaires
Est-ce fiable ?
Oui. Elle est reconnue dans le secteur depuis des années
Peut-on souscrire directement ?
Non. Il faut passer par un courtier distributeur
Est-ce moins cher ?
Cela dépend du profil, mais souvent les tarifs sont compétitifs
Quels documents fournir ?
Pièce d’identité, devis de prêt, questionnaire santé selon le contrat
UGIP Assurance joue un rôle spécifique et important dans le paysage de l’assurance en France. Son statut de courtier grossiste lui permet de proposer des offres souvent compétitives, pensées pour s’adapter aux besoins variés des assurés.
Cependant, comme pour toute assurance, il est essentiel de comparer les garanties, de lire attentivement les conditions, et de choisir une offre réellement adaptée à sa situation. UGIP peut être une bonne option, mais elle n’est pas la seule. Le plus important reste la cohérence entre votre profil, vos besoins et les garanties souscrites.
